Bajo la lupa de Hacienda: Bancos y plataformas digitales alertan sobre tu actividad económica y financiera.
Exhaustiva vigilancia fiscal sobre nuestros movimientos financieros. Desde Western Union, MoneyGram, Bizzum, etc. Nada escapa al control del fisco.
¿Cuánto dinero puedo enviar en una transferencia bancaria sin tener que declarar?
¿Eres consciente de que tus movimientos financieros, ya sea al recibir dinero del extranjero o enviar contribuciones económicas fuera del país, están siendo minuciosamente vigilados por la Agencia Tributaria -AEAT-?
En el complejo entramado de la fiscalidad, Hacienda emerge como un perro guardián implacable, especialmente en su incansable persecución del fraude y el blanqueo de capitales. Los tiempos han cambiado, y ya no resulta tan sencillo realizar movimientos financieros sin captar la atención de las autoridades fiscales. La simple acción de retirar fondos de tu cuenta o, más destacado aún para Hacienda, la transferencia entre cuentas y los ingresos, se han vuelto acciones minuciosamente rastreadas. Nuestra actividad económica-financiera, es vigilada de forma exhaustiva por el Estado.
Ante esta nueva realidad, es crucial comprender las cantidades que se encuentran bajo la mirada escrutadora de Hacienda, evitando así sorpresas desagradables. En un juego de equilibrios entre el ciudadano y la administración tributaria, conocer los límites establecidos se convierte en una herramienta esencial para sortear los riesgos y mantener el orden en los movimientos financieros.
En este contexto, la colaboración entre los bancos y la Agencia Tributaria ha dado lugar a una nueva era de supervisión financiera. Los bancos, por obligación legal, deben compartir con Hacienda toda la información relacionada con las cuentas y movimientos de sus clientes. Este proceso tiene dos objetivos fundamentales: la detección de actividades ilícitas o fraudes y la obtención de datos precisos para calcular las ganancias de los contribuyentes en la Declaración de la Renta.
Datos que comunica a Hacienda tu banco
Al abrir una nueva cuenta, hay un plazo de tres meses como máximo para comunicar nuestra residencia fiscal. Si no lo hacemos, la entidad bloqueará la cuenta de forma inmediata. Al hacerlo, esta información será recibida por la Agencia Tributaria y esta la intercambiará con los datos de otros países para combatir delitos como el fraude o el blanqueo.
Límite de dinero para no levantar sospechas con Hacienda
Todas las entidades bancarias deben informar sobre pagos y cobros de efectivo si la cuantía supera los 3.000 euros, aunque no piensen que estemos realizando ningún delito. Los movimientos que más interesan a Hacienda son aquellas transacciones que superen los 10.000 euros y los préstamos o créditos superiores a 6.000 euros.
En cuanto a las posibles sanciones, si alguien realiza una transferencia de más de 10.000 euros sin comunicarlo a Hacienda podría enfrentarse a multas de entre 600 euros y hasta el 50% de la cantidad enviada. Si no es posible demostrar la legitimidad del dinero, la multa se elevaría desde 60.000 euros hasta un máximo de 150.000 euros.
Además, si retiramos diariamente una gran cantidad de dinero, el banco podría ponerse en contacto con nosotros para conocer el motivo de los movimientos, y luego se lo comunicaría de vuelta a la Agencia Tributaria.
Pagos digitales vía Bizzum, Western Unión o MoneyGram
Un detalle que conviene también tener en cuenta es que con el tiempo y en la era digital, era cuestión de tiempo que el dinero en efectivo, en metálico en ventanilla se acaba perdiendo y todo fuese más controlado en lo digital. Las tarjetas y la posibilidad de pagar con contactess hacen que no tengamos la necesidad de tener efectivo en la cartera como antes. Además de la tecnología NFC para pagar con el móvil, los pagos a través de Bizum han supuesto un gran cambio en la visitas que realizamos al banco.
Hacienda ha puesto el foco en este asunto para tratar de atajar al máximo la economía sumergida. Por ejemplo, ha rebajado el límite con el que podemos operar en metálico, por lo que ya no se podrán realizar transacciones de más de 1.000 euros sin que la Agencia Tributaria nos ponga el ojo encima.
Multa de hacienda
Según aparece en la web de la Agencia Tributaria, mucho cuidado con excederse en los ingresos en cuenta. Esta sanción consistirá en multa pecuniaria proporcional del 25 por ciento de la base de la sanción.
Esta acción no dará lugar a «responsabilidad por infracción respecto de la parte que intervenga en la operación cuando denuncie ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria, dentro de los tres meses siguientes a la fecha del pago efectuado en incumplimiento de la limitación, la operación realizada, su importe y la identidad de la otra parte interviniente. La denuncia que pudiera presentar con posterioridad la otra parte interviniente se entenderá por no formulada«, apuntan.
La presentación simultánea de denuncia por ambos intervinientes no exonerará de responsabilidad a ninguno de ellos, «la infracción mencionada prescribirá a los cinco años, que comenzarán a contarse desde el día en que la infracción se hubiera cometido. La sanción derivada de la comisión de la infracción prescribirá a los cinco años, que comenzarán a contarse desde el día siguiente a aquel en que adquiera firmeza la resolución por la que se impone la sanción», subrayan desde Hacienda.
